如何买大病保险

如何买大病保险

现在越来越多的人开始关注大病保险，但许多人不知道自己最适合买哪种大病保险。

大病保险主要分三类：定期大病、终身大病、大病两全。

每种大病保险都有严格的病种范围及理赔条件。大家千万不要认为买了大病保险，发生任何疾病都能理赔，一定要在投保前看清病种范围和责任免除。

定期大病属于消费性的，交费低保额高，适合各种收入阶层。终身大病交费虽高，却终身承担保障责任，适合中高收入阶层。大病两全具有保障和储蓄兼顾的作用，交费虽高，却可以还本，适合中高收入阶层。

投保大病险需要注意三点：

第一点，保额设计。要根据中国人平均健康寿命及医疗费用上涨情况动态规划，保险期限至少达到65岁。卫生部统计数据显示，1990-2010年间，我国住院医疗费用平均上涨14.8%，依次推算，现在看病花费1万元，30年后就得花62.8万。如果单靠储蓄解决大病费用，不仅不经济，还会降低当前生活水平。如果选用大病保险，可以两全其美。让我们举个例子来说吧。40岁女性投保某公司的大病两全保险，保额30万，每年交10410元（20年交）。如果发生约定36种大病，则给付30万保险金，如果到80岁没有发生大病，则返还已缴保费的110%。

第二点，保费豁免。当被保险人发生特定疾病，比如癌症、心肌梗塞、肾衰竭等，可以豁免后期保费。

第三点，医保互补。医保提供30万的大额医疗保障，实际报销比例平均在70%左右，个人承担30%，约10万，因此，即使参加了医保，也至少需要追加10万保额的商业大病保险，既能提高大病保障金额，还能弥补社保报销缺口。大病是现金杀手，不仅给病人带来痛苦，还给家庭带来巨大经济压力。然而，比大病更可怕的是侥幸心理，没有为应对大病做好准备。

人有旦夕祸福，我有大病保险。