大家好，我是柚子，一个帮你看懂保险的90后。
前阵子写了一篇文章，叫《从世界五百强离职去卖保险，90后到底在想什么？！》，主要写的是我个人的经历和想法，其中提到了一件事，就是我公公生病住院，报销医疗险的时候，差点没报下来，今天我就想和大家谈谈这件事。
这个原因说出来，很多人会很诧异：病历写错了。 入院登记那天，有位住院医师，不知是无意还是主观判断，可能是觉得也这么大岁数的人了，又有冠心病，那肯定也有高血压，大笔一挥，写了有高血压病史。
这事我起初没注意到，等我拿到单子一看，懵了，这不成了我们带病投保了吗，保险肯定不报销啊！
马上找到了主治医师，主治医师说，这只是开个单子这么写，病历上肯定不会体现的，你们又没有高血压用药。
但这件事在我的心中隐隐不安，一直到出院结费的时候，有张病历上赫然写着：高血压病史。差点气到晕厥。马上回去找医生理论，要求必须修正、盖章。
最后医院又出具了一份说明，和各种理赔资料一起寄到保险公司，这才顺利得到理赔金。
拒赔原因千千万，但病历写错了这件事，真的让人实在无语。
按国家规定，门急诊病历保管时间不少于15年，住院病历保管时间不少于30年，再加上全国联网。医生几个字，就有可能损失几十万。
而且病历是具有法律效力的，就算是医生也不能擅自涂改病历，毕竟有自己的签名，一旦不慎，就要背上职业生涯的风险。
所以，病历非常重要，请大家一定要重视。
通过这个案例，同时也引申一下很多人诟病的一件事：保险公司理赔难。我们今天就来看下这件事，究竟难不难。 首先我们来看下2019年各保险公司的理赔年报，看看理赔总额、理赔天数和理赔率。
从各大公司的理赔年报我们可以整理一下：
01 保险理赔并不慢
如表所示，以上56家保险公司在2019年度的理赔支付时效平均最长为2天，也就是从接收到完整的理赔资料到理赔金到账的平均时长不超过2天。这个速度，慢吗？
02 保险获赔并不难
如表所示，各家公司所公布的获赔率数据中，基本都超过了 97%，也有不少公司的获赔率超过了 99%。从真实的数据来看，保险并不存在理赔难的问题，绝大部分人都能拿到理赔款。
03 理赔快慢/获赔率与保险公司的大小并无直接关系
不少消费者偏好大公司的理由就是认为大公司的更加可靠，理赔会更快，获赔的几率更高。但其实理赔的快慢/获赔率与保险公司的大小并无直接关系。
那大家常说的，保险公司理赔难，究竟问题出在哪呢，我总结了以下几点：
01 未如实告知
有些人在投保时，没有仔细关注健康告知、职业范围和投保须知，或者因为他人误导、劝说这些内容不重要、无需关注而购买了这份保险，无意或故意的隐瞒了某些问题，在理赔时被保险公司查到，导致无法获赔。
这种情况下，保险公司是正常拒赔，并没有故意不赔。
02 对买的保险不够清楚
有些人在投保的时候，可能受到某些销售误导，对自己购买的保险存在误区，以为什么都能赔，结果出险后被拒赔。按理来说，只要符合合同约定的情况，保险公司凭啥不赔呢？但您这情况，合同里压根没约定，咋赔呢？
所以说，大家买保险，一定要清楚自己买的是什么，什么能赔、什么不能赔，心里起码要有个数，别总听个别保险业务员说的，好好看看合同比什么都强。
03 理赔资料有问题
比如说我公公这个情况，医生的病历写错了，但保险公司理赔依据是什么呢，就是医院的病历，你说这事怪谁？保险公司冤不冤？人家也是照合同办事啊！
所以大家去看医生，一定要和医生沟通清楚。很多人一不舒服就开始上百度，搜出一堆乱七八糟的病名，和医生说我是不是这个病啊，是不是那个病啊，这样很容易影响医生的判断。
也有些人形容自己病情的时候很夸张，或者随意说一些很不确定的话，比如说医生问这个情况多久了？随口一说好像几年前就有过，医生大笔一挥，变成病史实锤了。但有可能只是你自己的错觉呢？
那除了这三种还有其他原因吗？当然了，条款产生了歧义、等待期出险、忘记缴费保单失效等等，获赔原因都一样，拒赔原因五花八门。
很多不了解保险的人会狭义的以为保险公司是靠“不理赔”来盈利的，但其实不是，每一次理赔都是非常重要的事情，“不惜赔、不滥赔”才是保险公司会做的事情。
保险作为一种风险规避的金融工具，虽然不能直接避免风险，但可以把这个风险转移给保险公司，从而降低自己的经济损失。如果你觉得这个风险自己可以承受，那当然也可以不购买保险。
还是那句话，理智看待这件事。清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活。
希望大家都能树立一个正确的保险观。
来源：腾讯 原作者:柚子说保Pro
0
+1
