究竟有多难

大家好,我是柚子,一个帮你看懂保险的90后。

前阵子写了一篇文章,叫《从世界五百强离职去卖保险,90后到底在想什么?!》,主要写的是我个人的经历和想法,其中提到了一件事,就是我公公生病住院,报销医疗险的时候,差点没报下来,今天我就想和大家谈谈这件事。

这个原因说出来,很多人会很诧异:病历写错了。 入院登记那天,有位住院医师,不知是无意还是主观判断,可能是觉得也这么大岁数的人了,又有冠心病,那肯定也有高血压,大笔一挥,写了有高血压病史。

这事我起初没注意到,等我拿到单子一看,懵了,这不成了我们带病投保了吗,保险肯定不报销啊!

马上找到了主治医师,主治医师说,这只是开个单子这么写,病历上肯定不会体现的,你们又没有高血压用药。

但这件事在我的心中隐隐不安,一直到出院结费的时候,有张病历上赫然写着:高血压病史。差点气到晕厥。马上回去找医生理论,要求必须修正、盖章。

最后医院又出具了一份说明,和各种理赔资料一起寄到保险公司,这才顺利得到理赔金。

拒赔原因千千万,但病历写错了这件事,真的让人实在无语。

按国家规定,门急诊病历保管时间不少于15年,住院病历保管时间不少于30年,再加上全国联网。医生几个字,就有可能损失几十万。

而且病历是具有法律效力的,就算是医生也不能擅自涂改病历,毕竟有自己的签名,一旦不慎,就要背上职业生涯的风险。

所以,病历非常重要,请大家一定要重视。

通过这个案例,同时也引申一下很多人诟病的一件事:保险公司理赔难。我们今天就来看下这件事,究竟难不难。 首先我们来看下2019年各保险公司的理赔年报,看看理赔总额、理赔天数和理赔率。

从各大公司的理赔年报我们可以整理一下:

01 保险理赔并不慢

如表所示,以上56家保险公司在2019年度的理赔支付时效平均最长为2天,也就是从接收到完整的理赔资料到理赔金到账的平均时长不超过2天。这个速度,慢吗?

02 保险获赔并不难

如表所示,各家公司所公布的获赔率数据中,基本都超过了 97%,也有不少公司的获赔率超过了 99%。从真实的数据来看,保险并不存在理赔难的问题,绝大部分人都能拿到理赔款。

03 理赔快慢/获赔率与保险公司的大小并无直接关系

不少消费者偏好大公司的理由就是认为大公司的更加可靠,理赔会更快,获赔的几率更高。但其实理赔的快慢/获赔率与保险公司的大小并无直接关系。

那大家常说的,保险公司理赔难,究竟问题出在哪呢,我总结了以下几点:

01 未如实告知

有些人在投保时,没有仔细关注健康告知、职业范围和投保须知,或者因为他人误导、劝说这些内容不重要、无需关注而购买了这份保险,无意或故意的隐瞒了某些问题,在理赔时被保险公司查到,导致无法获赔。

这种情况下,保险公司是正常拒赔,并没有故意不赔。

02 对买的保险不够清楚

有些人在投保的时候,可能受到某些销售误导,对自己购买的保险存在误区,以为什么都能赔,结果出险后被拒赔。按理来说,只要符合合同约定的情况,保险公司凭啥不赔呢?但您这情况,合同里压根没约定,咋赔呢?

所以说,大家买保险,一定要清楚自己买的是什么,什么能赔、什么不能赔,心里起码要有个数,别总听个别保险业务员说的,好好看看合同比什么都强。

03 理赔资料有问题

比如说我公公这个情况,医生的病历写错了,但保险公司理赔依据是什么呢,就是医院的病历,你说这事怪谁?保险公司冤不冤?人家也是照合同办事啊!

所以大家去看医生,一定要和医生沟通清楚。很多人一不舒服就开始上百度,搜出一堆乱七八糟的病名,和医生说我是不是这个病啊,是不是那个病啊,这样很容易影响医生的判断。

也有些人形容自己病情的时候很夸张,或者随意说一些很不确定的话,比如说医生问这个情况多久了?随口一说好像几年前就有过,医生大笔一挥,变成病史实锤了。但有可能只是你自己的错觉呢?

那除了这三种还有其他原因吗?当然了,条款产生了歧义、等待期出险、忘记缴费保单失效等等,获赔原因都一样,拒赔原因五花八门。

很多不了解保险的人会狭义的以为保险公司是靠“不理赔”来盈利的,但其实不是,每一次理赔都是非常重要的事情,“不惜赔、不滥赔”才是保险公司会做的事情。

保险作为一种风险规避的金融工具,虽然不能直接避免风险,但可以把这个风险转移给保险公司,从而降低自己的经济损失。如果你觉得这个风险自己可以承受,那当然也可以不购买保险。

还是那句话,理智看待这件事。清清楚楚了解风险,明明白白购买保险,踏踏实实享受生活。

希望大家都能树立一个正确的保险观。

来源:腾讯 原作者:柚子说保Pro

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